银保监会:银行不得利用低价方式开展不正当竞争

发布时间:2021-12-01 10:58:49

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  中国银保监会关于《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》  公开征求意见的公告  为规范银行服务市场调节价管理,提升服务实体经济质效,改善人民群众金融消费体验,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国价格法》《中华人民共和国反不正当竞争法》以及《商业银行服务价格管理办法》等法律法规和规章,我会起草了《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见(征求意见稿)》,现向社会公开征求意见。公众可通过以下途径和方式反馈意见:  一、通过电子邮件方式将意见发送至:zxxwjc_frpb@cbirc.gov.cn,请在邮件标题注明“市场调节价意见”及所代表机构或个人。  二、通过信函方式将意见邮寄至:北京市西城区金融大街甲15号中国银保监会消费者权益保护局(100033),并请在信封上注明“市场调节价意见”字样。  意见反馈截止日期为2021年12月25日。  附件:关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见(征求意见稿)  中国银保监会  2021年11月25日  附件全文:  为规范银行服务市场调节价管理,提升服务实体经济质效,改善人民群众金融消费体验,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国价格法》《中华人民共和国反不正当竞争法》以及《商业银行服务价格管理办法》等法律法规和规章,制定本指导意见。  一、总体要求  (一)指导思想  坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,贯彻新发展理念,践行以人民为中心的发展思想,规范银行服务行为,保护金融消费者合法权益,促进银行更好服务实体经济和人民群众。  (二)基本原则  市场决定,政府引导。以法律法规为依据,尊重银行定价自主权,充分发挥市场机制调节作用,运用市场化法治化手段维护市场秩序。加强多方监督,强化行业自律,推动银行完善服务价格管理。  平等协商,确保质量。金融服务供给方和需求方平等协商,防止利用市场地位差异不规范定价,保护企业和人民群众自主选择权和公平交易权。支持银行自主确定市场调节价服务项目的定价策略和调价时机,合理测算各项服务成本,综合考虑资源投入、风险承担以及地区差异等因素,确保服务质量不降低和业务经营可持续。  公开透明,动态调整。银行要通过线上线下等方式公示服务项目及价格标准,完整、准确披露价格信息,保护企业和人民群众知情权。根据宏观经济金融形势、自身经营能力等因素,调整服务项目及价格水平。  加强管理,加快转型。优化内部运营流程,缩短管理和业务链条,形成银行有效开展价格管理的内生动力。推进金融服务创新,加大数字化转型和科技赋能力度,提升经营效率。  (三)主要目标  银行市场调节价服务项目设置适当,定价科学合理,价格管理机制更加健全,金融服务质效进一步提高,服务能力持续增强,形成价格公平竞争、管理规范有效、服务优质透明、权益充分保障的市场环境。  二、规范服务项目定价  (四)服务项目。银行市场调节价服务是指银行提供的非政府指导价或非政府定价的服务。服务项目分为支付结算类、代理业务类、风险承担类、金融交易类、管理咨询类等,包括支付结算、电子银行、银行卡、理财、代理、托管、担保及承诺、贸易金融、金融市场交易、管理及咨询等。  (五)定价方法。实行市场调节价的服务项目价格由银行依法自主制定,通过市场竞争形成。银行制定和调整市场调节价服务项目价格,要体现质价相匹配、成本风险覆盖、价值创造和行业竞争力等。根据服务项目的不同性质,采取或综合采取比例定价、区间定价、协议定价、基于外部成本定价以及其他方法。  (六)比例定价。银行采取比例定价方法制定和调整服务项目价格,要科学评估服务涉及金额与服务价格的关系,综合考虑成本负担和规模经济等因素确定费率。  (七)区间定价。银行采取区间定价方法制定和调整服务项目价格,要综合考虑客户群体特征、交易币种或金额、服务渠道等方面差异,科学厘定区间定价标准。要合理控制价格区间,确定适当的区间上限值和下限值。  (八)协议定价。银行采取协议定价方法制定和调整服务项目价格,要明确针对个性化服务的执行参照标准,坚持为客户创造价值,明确服务内容、价格构成和定价考虑因素,规范服务定价测算方法,留存相应记录。  (九)基于外部成本定价。银行借助金融基础设施或通讯信息服务等方式,采取外部成本定价方法制定和调整服务项目价格,要与基础服务提供方充分协商,确定适当的外部采购价格和服务价格标准。  三、建立健全定价校准机制  (十)定期评估和调整。银行要评估服务项目价格标准的合理性,选取内外部项目进行同质同类比较。要根据监管政策和业务发展需要,结合服务性质确定价格审核频率,定期评估服务价格。在评估服务价格时,要充分考虑业务模式调整、管理流程优化、技术进步等带来的经营效率提高和成本节约因素,并体现在价格水平中。要适度减少低频低投入服务项目收费。  (十一)确保实际执行价格合理。银行服务定价要以服务质量为核心,兼顾市场竞争和客户接受度,避免服务实际执行价格超出合理水平。对于有固定价格的服务项目,要严格以服务价格目录公示的标准为上限,实际执行价格不得高于公示的价格标准。对于比例定价项目,除风险承担类外,原则上需要设定执行价格上限值。对于协议定价项目,要明确内部执行参照标准,建立内部超限审核机制,防止滥用协议方式获取不当利益。  (十二)强化定价约束。银行不得利用低价方式开展不正当竞争;对于融资类业务,不得未提供实质性服务而收取费用;不得在设置价格区间时,过度扩大区间上下限间隔,规避价格管理要求;不得在基于外部成本定价时,收取显著高于外部服务价格标准的费用;不得对服务项目重复收取费用,或以降价为由降低服务质量或数量。  (十三)发挥行业协会作用。行业协会和清算结算机构要发挥积极作用,对具有广泛影响的服务项目加强正面引导,促进市场长远发展。  四、支持特定服务领域  (十四)特定群体。鼓励银行优化对老年人、残疾人等特定群体的账户管理、存取款、支付汇划等基础银行服务,结合自身经营策略给予适当减免优惠。对于账户管理及维护等服务项目,鼓励结合客户类型和活跃度予以减免。银行要确保客户知悉本行对特定群体的服务价格减免优惠措施,保护金融消费者知情权。  (十五)小微市场主体。鼓励银行对小微企业、个体工商户等实施差异化定价,合理制定和调整服务项目价格,结合自身经营策略划分客户群体,给予适当减免优惠。  (十六)专项领域。鼓励银行在商业可持续条件下,在为国家民生工程等专项资金扶助保障领域提供资金结算和其他服务时,合理确定价格。  五、完善服务外包与服务合作价格管理  (十七)区别管理。在与第三方机构业务合作中,银行可结合决策独立性、客户法律关系、利益归属等情况,区别服务外包与服务合作,按照本指导意见及相关法律规定实施价格管理。  (十八)加强服务外包管理。银行要建立健全服务外包管理制度,合理确定外包服务项目和形式,加强服务外包采购管理,审慎选择外包服务提供商。要与外包服务提供商在服务协议中列明价格条款,禁止外包服务提供商向客户收取服务费用。  (十九)规范服务合作管理。银行要建立全行统一的合作管理制度,制定合作机构名录,对具有竞争性的服务项目采取公开招标方式。要了解互联网平台等合作机构向客户提供的服务内容和价格标准,在合作协议中约定服务价格信息披露要求、三方争议处理责任和义务等内容,禁止合作机构以银行名义向客户收取任何费用。要持续评估合作模式,及时终止与服务收费质价不符机构的合作。  六、加强市场调节价定价管理  (二十)统一归口管理。银行总行要对服务价格实施科学管理,将价格管理融入到服务方案设计、业务策略制定、服务质效评估等环节中,指定专门部门牵头负责,通过建立内部协调机制,统筹各业务部门和服务单元落实职责分工,加强对服务价格执行情况的指导和监督,及时纠正存在的问题。  (二十一)系统化控制。银行要完善业务系统控制功能,通过参数设置等方式,实现对符合服务价格优惠减免条件客户的自动识别、对服务项目和执行价格的有效管控,减少操作失误和人为影响。  (二十二)专业化管理。银行要遵循适当性和匹配性原则,针对客户实际需求推荐适当的服务项目。对于有一定周期或服务期间的服务项目,要与客户在业务合同或服务协议中约定服务内容、计费规则和违约责任等条款,按照服务价格与实际内容相匹配原则,处理未发生或提前终止等情形。定期开展服务检视与回溯分析,及时进行费用确认和退还。  (二十三)定价授权和豁免。市场调节价由银行总行制定和调整。分支机构在总行确定的价格浮动区间和授权范围内,可结合当地业务策略和市场竞争情况,确定具体服务价格。对于存在地区性明显差异、需要实行差别化服务价格的,由分支机构提出申请,报经总行同意后公示执行。  (二十四)加强分支机构管理。银行要设定清晰的内部服务价格减免权限和审批流程,通过规范服务流程、优化系统控制功能、完善考核激励等方式,加强对分支机构服务价格行为的管理。  (二十五)充分披露。银行要通过公开渠道公示服务项目与价格。标识或指示要清晰、可识别,展示内容要简单、直观,易于在营业场所和其他途径查询。可采取服务价格目录与公告结合的方式进行公示,原则上具有普遍性的长期优惠措施,要纳入服务价格目录。要充分提示服务价格优惠政策的适用对象、范围、方式和有效期限,明确服务价格套餐具体项目和价格标准,在交易界面、业务合同或服务协议中列示服务项目、价格标准、计费及收取方式等。  (二十六)加强内部审计与事后监督。内审部门要将服务价格管理和执行情况纳入审计范围,防止出现违反服务价格管理要求、强制接受服务、不当利益输送等损害金融消费者合法权益的情况。涉嫌违纪的,移交纪检监察部门。  七、强化保障落实  (二十七)加强组织领导。银行要自上而下统一思想,统筹业务发展、经济效益与社会责任等因素,确定任务落实部门。加强内部沟通协调,及时修订经营管理制度,推动完善服务价格管理,确保落实到位。  (二十八)及时跟进督促。银行要高度重视服务价格管理,组织开展全行系统培训,切实解决实施中遇到的问题,认真评估实施情况。  (二十九)做好宣传引导。银行要结合实际,认真落实各项要求,根据不同客户特点,通过线上线下方式做好客户解释工作,营造有利于提升银行服务价格管理的良好环境。  (三十)强化监督管理。经银保监会及其派出机构依法批准设立的政策性银行、商业银行、农村中小银行机构、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司和货币经纪公司适用本指导意见,外国银行分行参照执行。银保监会及其派出机构按照职责分工,加强对所监管机构服务价格行为的持续监管。  本指导意见自2022年X月X日(发布之日起3个月)施行。江门洋妞服务【输-入/网,址→ZXA25点CoM←安.排】江门快餐服务200便宜【输-入/网,址→ZXA25点CoM←安.排】江门援交【输-入/网,址→ZXA25点CoM←安.排】江门全国高端外围兼职上门模特【输-入/网,址→ZXA25点CoM←安.排】江门怎么联系高端小姐【输-入/网,址→ZXA25点CoM←安.排】

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  • 新政出台 校园书店不再凄凉,还将更加“智慧”

    2019-08-02 15:17:18  央广网    69
      新华社记者 李晓果摄
      受移动互联网发展带来的数字必威体育betwayapp安卓和网络购书的冲击,校园实体书店的发展不容乐观。近一段时间内,北大校园内的汉学书店、博雅书店、野草书店纷纷搬离,复旦大学周边的庆云书店等停业休息,更多的校园实体书店则是门前冷落鞍马稀
      然而,校园实体书店的这种凄凉状况将很快得到改变。
      为贯彻落实党中央、国务院有关部署要求,进一步支持高校校园实体书店建设和健康发展。724日,教育部办公厅发布《关于进一步支持高校校园实体书店发展的指导意见》(以下简称《意见》)。《意见》明确,各高校应至少有一所图书经营品种、规模与本校特点相适应的校园实体书店,没有的应尽快补建。
      政策倾斜缓解校园书店的困境
      入伏的北京湿热难耐,一点儿室外活动便是汗流浃背,但北京语言大学梧桐书坊经理程洲这几天很兴奋。《意见》发布最重要的意义在于把校园书店建设由书店的事升级为学校的事了。以前,校园书店虽然一直在书店圈里是有思想、有特色、有风格的一个类型,但是具体到一个校园书店,无论它在书店圈影响多大,它在所在高校里面,都只是个不起眼的角色,不可能进入高校最高决策层的讨论范围。程洲说。
      《意见》明确,各高校要将校园实体书店纳入校园建设总体规划,综合考虑校园面积、功能分区、人流分布、交通便捷等因素,为校园实体书店提供规模适度、位置适当的经营空间。大学城和高教园区所在地教育主管部门要积极协调相关部门,统筹规划所辖区域校园实体书店的布局,鼓励资源共享。
      对此,程洲认为,这是一个前所未有的高度。有了教育部的重视,学校将要协调宣传、财务、后勤、出版社等各个部门共同来做这件事情。各高校的校园实体书店必然会迎来突破性的快速发展。
      中央民族大学团结书社书店经理曹红玉告诉科技日报记者:此前,为使校园资产增值,很多高校将资产统一管理,在土地招标、租金管理上将高校书店与其他商业店铺一视同仁。租金逐年增长,让此前主要依靠卖书盈利的高校书店大多经营困难。
      他表示,《意见》的发布将全面带动校园书店的发展和建设,政策倾斜和资金支持能缓解校园书店面临的多方面困境。
      2020年底将涌现一大批校园智慧书店
      如今,中国的千禧后们已经逐年步入高校。他们的必威体育betwayapp安卓习惯深受互联网影响,但越是在这种情况下,校园书店的责任越大。校园书店有责任成为大学生们的精神乐园。中央民族大学出版社社长兼总编辑赵秀琴说。
      她表示,中央民族大学团结书社将按照《意见》要求,与图书馆、后勤服务实体进一步加强合作,将图书展示、必威体育betwayapp安卓、销售与学生生活服务深度融合,共同打造校园书香生活环境。同时,还要通过电子商务平台开展网订店取等形式的图书配送业务,力争建成中央民族大学的校园智慧书店
      根据《意见》,将支持校园实体书店积极应对移动互联网时代数字必威体育betwayapp安卓和网购图书的冲击,在发挥实体书店不可替代的空间优势的同时,充分利用互联网、人工智能等新兴技术手段,拓展网络发行销售业务,推动实体书店通过电子商务平台开展网订店送网订店取等形式的图书配送业务,实现线上线下精准对接、融合经营、协调发展;鼓励实体书店推进数字化、智能化升级改造,增强店面展示功能。力争到2020年底,在全国范围打造一批独具高校特色的校园智慧书店
      程洲表示,根据《意见》规定,学校将会有进一步的举措帮助书店发展。希望在场地、硬件和管理上得到学校更多的支持和引导。同时也会努力发挥自身优势,承担学校的党建宣传、学生活动、文化沙龙等工作,为学校建设作出应有的贡献。
      《意见》的出台,也让出版社积极布局未来销售网络。中国人民大学出版社第四销售部主任、明德书店负责人之一的律蕴哲说:我们要把握好这个契机,布局设立更多的校园书店,同时对已有书店做产业升级,按照《意见》要求,打造智慧书店,更好地发挥校园书店的功能,提升服务水平。
      专、精、特、新是发展方向
      《意见》强调,各高校应至少有一所图书经营品种、规模与本校特点相适应的校园实体书店,没有的应尽快补建,基本形成全国高校校园实体书店的发展与全社会实体书店的总体布局、服务功能相匹配,主业突出、各具特色、多元经营的良好格局,更好地满足高校校园日益增长的多样文化需求。《意见》还强调,鼓励校园实体书店针对本校学科专业特点和师生实际需求向专、精、特、新方向发展,强化专业、特色服务,做精做大细分市场。
      实际上,现有的一些校园实体书店已经在专、精、特、新方面有很多经营模式的创新。熟悉南京的人都知道,万象书坊隐藏于南京大学鼓楼校区附近的一条小巷里,周围绿荫环绕,环境清幽。万象书坊在2017年被评为江苏最美书店之一,吸引了一大批的游客前往打卡参观。
      万象书店分为上下两层,一楼为咖啡吧,提供一些基本的咖啡饮品及一些轻食、三明治、意面等;二楼则为选书区,图书种类以文学与艺术为主。
      书店店员说,来这里的人大多是南京大学的学生,平时多是来这里自习,周末则大多数是和朋友来这里聊天的。除图书销售外,可一书店还开发了自己的文创产品。
      位于南京艺术学院的可一书店,与万象书坊的经营模式有所不同,是一家集衍生品、画廊、咖啡馆和书店为一体的综合体。围绕客厅、餐厅、厨房等家居用品,以及人们日常携带的物品推出了当代艺术家作品、红楼梦文学艺术、南京六朝文化、民国文化等艺术衍生品。目前已经开发了丝巾、抱枕、阳伞、移动电源等数百个品种,将艺术家的作品合理而实用地进行衍生。
      相比图书馆注重图书的功能性,可一书店则更加注重书籍的新鲜度,精选一些好书、新书。除此之外,可一书店还会提供一些需求少但是价值较高的外版艺术类书籍,这类书一般的书店都不会卖。
      而南京师范大学随园书店内的书种类虽然不算多,但却很有自己的特色,主要有南京故事、南师往事、随园旧梦、文史图书等种类。这里的书多为旧书,其中不乏很多现在市面上难寻的书籍,尤其是关于南京、随园和南师大的图书。
      专家表示,随着《意见》的逐步落实,可以预见,这些书店的智慧模式将启迪和创新更多的校园智慧书店

     


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